Schuldner- und Insolvenzberatung

Ablauf der Beratung

• Kontaktaufnahme
  Sie rufen uns an, schreiben uns eine Email oder schreiben eine Nachricht auf der Online-Beratungs-Plattform. Wir vereinbaren dann einen Gesprächstermin mit Ihnen, für den wir uns genügend Zeit nehmen.
• Vorbereitung des Beratungsgesprächs
  Sie bekommen von uns einige Dokumente mit Fragen zu Ihren persönlichen Verhältnissen. Diese Informationen sind für uns wichtig, um Ihnen sagen zu können, welche Beratung für Sie passend ist und ob die Beratung bei uns für Sie kostenlos ist.
• Erstberatung
  Im ersten gemeinsamen Gespräch mit uns - egal ob telefonisch oder in unseren Beratungsstellen in Verden¸ Achim oder Oyten - besprechen wir erst einmal Ihre individuelle Situation und wie aus unserer Sicht eine Entschuldung aussehen könnte. Sie sagen uns, wie Sie möchten, dass Ihre Entschuldung aussieht. Dabei dürfen Sie alles fragen, was Sie wissen möchten. Sie entscheiden dann die Richtung, wie es in der Beratung weitergehen soll.
• Gläubigerverhandlungen
  Danach kontaktieren wir Ihre Gläubiger, holen uns die aktuelle Höhe der Forderungen, verhandeln nach Ihren Vorgaben mit den Gläubigern und schließen, wenn möglich, Vergleiche.
• Entschuldung
  Sollte dies nicht klappen, entscheiden Sie, ob ein Insolvenzantrag für Verbraucher und Verbraucherinnen gestellt werden soll.
  Wenn die Gläubiger zustimmen, leisten Sie die vereinbarten Raten an die Gläubiger.
  Am Ende sind Sie in beiden Fällen schuldenfrei.

Erste Hilfe bei Überschuldung

• Stellen Sie mögliche Anträge auf Wohngeld, Sozialleistungen oder Kinderzuschlag
• Machen Sie keine neuen Schulden, um die alten Schulden zu bezahlen
• Zahlen Sie IMMER erst die Miete und Strom/Gas
• Lassen Sie sich keine Angst machen: wegen Schulden muss man nicht ins Gefängnis
• Erstellen Sie einen Haushaltsplan und planen Sie Ihre Ausgaben
• Kommunizieren Sie mit Ihren Gläubiger*innen - Ratenreduzierung oder Zinsverzicht sind möglich

Insolvenzverfahren für Verbraucherinnen und Verbraucher

Wann und für wen es geeignet ist

• Wenn Sie eine Privatperson sind, also aktuell nicht selbständig bzw. irgendwann einmal selbständig waren, aber nicht mehr als 19 Gläubiger und keine Schulden aus Arbeitsverhältnissen haben, können Sie einen Antrag auf Verbraucherinsolvenz stellen.
  Dies sollte das letzte Mittel sein, wenn Sie ALLE Ihre Schulden nicht in einem überschaubaren Zeitrahmen bezahlen können, und Ihnen sonst nicht genug zum Leben bleibt.

Folgen

• Erstens verbleibt Ihnen für die Dauer des Verfahrens nur noch der pfändungsfreie Teil ihres Einkommens. Die Pfändungsgrenze liegt derzeit bei 1.409,99 € netto und steigt pro Unterhaltspflicht. Von dem darüberhinausgehenden Einkommen wird Ihnen ein Teil abgezogen.
• Zweitens müssen Sie das pfändbare Vermögen abgeben, das am Tag der Verfahrenseröffnung bei Ihnen vorhanden ist. Das sind unter bestimmten Voraussetzungen z.B. Lebensversicherungen oder der eigene Pkw. Diese verwertet der Treuhänder am Anfang des Insolvenzverfahrens. Möbel, Kleider und normaler Schmuck bleiben in der Regel verschont.

Ihre Pflichten während des Verfahrens (sog. Obliegenheiten)

• Zum einen dürfen Sie keine zumutbare Arbeit verweigern.
• Zum anderen müssen Sie mindestens die Hälfte einer Erbschaft während der Dauer der Insolvenz herausgeben und mitteilen, wenn Sie umziehen oder sich beruflich etwas bei Ihnen verändert. Dies sind die wichtigsten Obliegenheiten

Neubeginn

• Sie können nach wie vor Ihr Leben führen, niemand "mischt sich ein". Insbesondere dürfen Sie sich selbständig machen und Sie dürfen die Wohnung beziehen, die Sie bezahlen können. Was Sie mit dem pfändungsfreien Teil Ihres Einkommens machen, entscheiden Sie selbst.

Finanzcoaching für Jugendliche und junge Erwachsene

Wir leisten Präventionsarbeit in den Schulen und Jugendberufshilfeeinrichtungen um Verschuldung bei jungen Menschen zu vermeiden. In der Einzelfallarbeit unterstützen wir Jugendliche und junge Erwachsene im Landkreis Verden, die Schwierigkeiten haben mit dem Geld auszukommen und / oder Schuldenprobleme haben.

>> Mehr Infos zum Jugendfinanzcoaching

Kontopfändung und Pfändungsschutzkonto (sog. P-Konto)

Ihre Gläubigerin/Ihr Gläubiger hat einen Vollstreckungstitel gegen Sie und kennt Ihre Kontoverbindung? Dann kann sie/er jederzeit eine Kontopfändung bei Gericht beantragen und Sie können nicht mehr über das Guthaben dort verfügen.

Was Sie tun sollten

• Der Staat räumt Ihnen ein Existenzminimum in Höhe der Pfändungsfreigrenzen ein, damit Sie nicht zur Sozialleistungsempfängerin/zum Sozialleistungsempfänger werden.
• Dazu müssen Sie so schnell wie möglich handeln: Sprechen Sie mit Ihrer Bank und vereinbaren Sie zu Ihrem vorhandenen Girokonto einen Pfändungsschutz (P-Konto). Diesen gibt es aber nur für den Eingang von Geldleistungen bis zu Ihrer individuellen Pfändungsfreigrenze auf Ihrem Konto. Alles andere kann voll gepfändet werden.
• Die Höhe dieser Pfändungsfreigrenze richtet sich u. a. nach Ihren Unterhaltspflichten und beträgt zurzeit mindestens 1.409,99 € . Eine Bescheinigung Ihres Freibetrages können wir Ihnen in den meisten Fällen ausstellen. Sie können sich aber auch an Ihren Sozialleistungsträger, die Familienkassen, Ihren Arbeitgeber, das Vollstreckungsgericht oder auch online Angebote von Anwaltskanzleien wenden.
• Halten Sie das Guthaben auf Ihrem Konto vor einer Pfändung niedrig.
• Führen Sie kein gemeinsames Konto mit einer anderen Person, da sonst auch deren Guthaben gepfändet wird und unter Umständen keine Klärung herbeigeführt werden kann.

Kosten der Beratung

Unsere Schuldnerberatung ist für Sie kostenfrei, wenn Sie bestimmte Einkommensgrenzen unterschreiten. Eine Insolvenzberatung ist für Sie kostenfrei, wenn Sie beratungshilfeberechtigt im Sinne des Beratungshilfegesetzes sind. Eine soziale Schuldnerberatung ist für Sie kostenfrei, wenn Ihr Einkommen eine Grenze nach dem Regelsatz für die Grundsicherung unterschreitet. Dies berechnen wir vor dem ersten Gespräch gerne für Sie.

 Lohnpfändung/Lohnabtretung offengelegt

Kennt Ihr Gläubiger/Ihre Gläubigerin den Name und die Anschrift Ihres Arbeitgebers, kann er/sie Ihren Lohn auch direkt beim Arbeitgeber pfänden lassen.
Ihr Arbeitgeber ist dann gesetzlich verpflichtet, den pfändbaren Betrag nach der Pfändungstabelle zu berechnen und an Ihren Gläubiger so lange auszuzahlen, bis die Schulden getilgt sind. Hier gilt: der Gläubiger, der zuerst pfändet, erhält als erster alle pfändbaren Beträge.

Was sie tun sollten

• Überprüfen Sie die Höhe der abgeführten pfändbaren Beträge. Hat Ihr Arbeitgeber richtig gerechnet? Hat er alle Ihre Unterhaltspflichten berücksichtigt. Das ist entscheidend für die Höhe.
  Gesetzliche Unterhaltspflicht kann bestehen gegenüber Kindern, Eltern, Großeltern, Enkeln, Ehegatten (auch getrennt lebend oder geschieden), eingetragenen Lebenspartnern oder einem nicht verheirateten Elternteil, das ein gemeinsames Kind bis zum dritten Lebensjahr betreut. Der Unterhalt muss auch tatsächlich gezahlt werden.

Was nicht pfändbar ist (beispielhaft)

• die Hälfte der Vergütung für Überstunden
• Zuwendungen aus Anlass eines besonderen Betriebsereignisses und Treugelder - soweit sie den Rahmen des Üblichen nicht übersteigen
• Aufwandsentschädigungen, Auslösungsgelder und sonstige soziale Zulagen für auswärtige Beschäftigungen, das Entgelt für selbst gestelltes Arbeitsmaterial, Gefahrenzulagen sowie Schmutz- und Erschwerniszulagen - soweit diese Bezüge den Rahmen des Üblichen nicht übersteigen
• Weihnachtsvergütungen bis zum Betrag der Hälfte des monatlichen Arbeitseinkommens, höchstens aber bis zum Betrag von 500 Euro
• Heirats- und Geburtsbeihilfen
• Erziehungsgelder, Studienbeihilfen und ähnliche Bezüge
• Sterbe- und Gnadenbezüge aus Arbeits- oder Dienstverhältnissen
• Zulagen für Sonntags-, Feiertags- und Nachtarbeit im Rahmen des Üblichen

Online-Beratung

• Wenn Sie erste Fragen haben, besteht auch die Möglichkeit mit der Schuldnerberatung online eine Klärung für Ihre Schuldensituation zu suchen.
• Wir sind erfahrene Berater und Beraterinnen von Schuldnerberatungsstellen der Caritas, bundesweit und beraten Sie
  
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